专家解读互联网金融 1+6整治方案

更新日期:2022年06月09日

       文/央行金融研究院互联网金融研究中心副秘书长黄玉松 全面部署专项风险整治, 需要集中整治P2P网贷、股权众筹、互联网保险等领域,

整改时间限2017年3月。
       同时, 中国人民银行等17个部委也公布了非银行机构支付、跨境资管、 P2P网贷、股权众筹、互联网保险、互联网金融广告。文档。此次由1个国家品牌计划和6个部级计划组成的一揽子整改方案(简称16个)的出台, 标志着已在市场上流传半年的互联网金融整改方案最终落地实施, 标志着中央政府对互联网金融的态度。由相对宽松向适度监管的转变。可以预见, 随着各项监管计划的落实, 伴随我国互联网金融快速发展而来的各种金融违法乱象有望得到遏制和改变。
       该方案具有以下特点。 1.6 方案的四大特点是整改方案的行政级别很高。目前, 我国互联网金融行业覆盖面广。部分互联网金融平台机构已基本实现综合经营, 服务渠道以线上为主。改进和整顿同时, 以1:6的方式开展整改, 也为各部委开展整改活动提供了强有力的行政支持和资源协调能力。二是整改方案, 明确牵头单位。 《实施方案》明确由中国人民银行牵头, 既是整改的需要, 也是对我国金融监管的反思。
       由于依托互联网开展经营活动, 互联网金融的跨境经营变得更加普遍, 传统的单独监管无法应对这种情况。整改效果意义重大。同时, 以中国人民银行为牵头单位, 也可以看作是对我国金融体系的一种反思。面对互联网金融服务业的全面运行, 如何有效监管和保障我国金融体系的稳定,

是我国面临的关键问题。以中国人民银行为牵头单位的政府部门必须面对的问题, 是对我国过去金融部门监管的后遗症的反思。三是整治目标是整治互联网金融的风险领域和潜在风险点, 而不是压制互联网金融的发展和创新。
       从整治目标来看, 政府希望杜绝互联网金融行业发展中的欺诈行为, 主要包括P2P网贷问题、非法先行、三方支付、跨平台等风险事件多发的大部分领域。边境资产管理平台, 多为民营金融或互联网金融创新。一是保护互联网金融创新。最后,

整改的准备工作相对充足。互联网金融客观上为我国小微企业和个人的融资提供了便利, 但与此同时,

一些不法行为也引起了广泛关注。依法合规、规范监管是我国发展互联网金融必须面对的现实问题。我们注意到, 2016年4月, 《互联网金融整顿方案》在市场上流传。不过, 这一计划的出台是在市场流通半年之后, 明显晚于市场预期。通过前期调查、大范围排查和周密部署, 各监管部门对相关行业发展状况和存在的违法行为有了较为详细的了解, 有能力在较短时间内完成整改工作。在负面清单的具体内容上, 《实施方案》对从事金融信息或金融服务的互联网金融平台在市场准入、风险防范、市场秩序规范、投资者适当性管理等方面提出了明确要求。与传统金融相同的管理标准。此外, 《实施方案》还提出了一系列负面清单, 明确加强了对互联网金融各行业运营过程的管理。在P2P网贷方面, 《实施方案》要求P2P网贷平台要守住合法底线和政策红线, 为网贷行业设立资金池, 不放贷、不非法集资、不自筹。 ——融资自保, 不得从事线下营销, 未经批准, 不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配置等金融业务, 不得挪用或占用客户资金。同时, 《实施方案》要求P2P平台选择银行业金融机构作为资金存管机构, 实施客户资金第三方存管, 保障客户资金安全。这些被禁止的行为将有效解决P2P平台运营中的不规范局面, 有效保障投资者资金安全, 同时提高投资者掌握项目本身信息的能力。 《实施方案》对P2P行业提出负面清单。如果禁止线下营销, 短期内可能会对部分P2P平台的经营行为产生影响。但是, 这些规定有望促进P2P平台提高在线管理能力, 有效减少P2P平台。业务过程中可能出现的道德风险。在股权众筹融资方面, 《实施方案》要求平台不得发布虚假标的, 不得自行募集资金, 不得“开股实债”或变相募集资金, 不得作出虚假陈述和误导性宣传。不得在高风险证券市场从事资产管理、债权或股权转让、资金配置等金融业务。选择银行业金融机构作为资金存管机构, 实施客户资金第三方存管, 保障客户资金安全。在第三方支付方面, 《实施方案》要求第三方支付机构在开展支付业务时要依法取得相应的经营资格,

并明确了第三方支付机构的经营许可模式。同时, 第三方支付机构应在中国人民银行或符合条件的商业银行开立客户准备金账户。准备金账户无利息收入, 非银行支付机构不得对接多个银行系统, 变相开展银行间清算业务。上述规定将对在我国第三方支付市场占据垄断地位的大型机构产生重要影响。从根本上说, 这将有利于第三方支付市场的竞争, 同时也有利于我国第三方支付机构回归提供小、快、方便的小微政策定位。支付服务。在互联网资产管理方面, 《实施方案》要求强化“穿透式”监管方式。在业务属性的识别方面, 需要根据业务的本质来识别业务属性。不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务, 规避监管要求。在同一集团内取得多项金融业务资格的, 不得违反关联交易等相关业务规范, 防止风险交叉污染。此外, 针对互联网金融资产端投资者信息严重不对称的问题, 《实施方案》还对互联网金融的广告行为进行了规范。禁止不正当地宣传金融产品和业务, 不得进行误导、虚假、违法的宣传。未取得金融业务资格的机构, 不得宣传金融业务和公司形象。这些负面清单一方面增强了监管者在日常监管和整改过程中的可操作性, 另一方面明确了对互联网金融宣传造成的不良后果的责任。互联网金融不仅是我国创业创新的重要支撑, 也是我国创业创新和社会发展的重要组成部分。随着整治方案的全面铺开, 我国互联网金融业将回归本源。在加强投资者保护的同时, 行业本身也将一清二楚。一些有道德风险的投机者被迫离开, 为我国互联网金融行业创新发展。创造更健康、更美好的发展前景。

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